eKYC là gì? Vai trò của eKYC trong lĩnh vực ngân hàng

Ngày nay, công nghệ số ngày càng tiến bộ vượt bậc góp phần thay đổi toàn cầu trong đó có chuyển đổi số. Ngân hàng là lĩnh vực đi đầu áp dụng chuyển đổi số, giúp cho các giao dịch tài chính trở nên dễ dàng và thuận tiện hơn. Ngoài ngân hàng ra, thì cũng có rất nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau sử dụng công nghệ eKYC. Vậy công nghệ eKYC là gì? Nó được ứng dụng như thế nào vào trong lĩnh vực kinh doanh của doanh nghiệp. Bài viết sau đây, CGV Telecom sẽ giải đáp cho các bạn về thuật ngữ eKYC là gì? cũng như vai trò của eKYC trong tài chính – ngân hàng.

Khái niệm eKYC là gì?

eKYC (Electronic Know Your Customer) là dạng chuyển đổi số của KYC. Mọi người thường biết đến KYC (Know Your Customer) được mọi người biết đến là một phương pháp để xác minh danh tính khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng như mở tài khoản, gửi tiền, rút tiền,… giúp ngân hàng đảm bảo được khách hàng sử dụng dịch vụ chính chủ, từ đó giám sát rủi ro, ngăn ngừa hành vi gian lận bất hợp pháp.

Định nghĩa eKYC là gì? Phân biệt KYC và eKYC

eKYC cũng như vậy, tuy nhiên mọi quy định xác minh danh tính khách hàng đều được thực hiện hoàn toàn tự động và 100% online, dựa trên công nghệ nhận diện khách hàng bằng trí tuệ nhân tạo (AI), các thông tin sinh trắc (biometris),… Phụ thuộc vào độ hoàn thiện của công nghệ này, cũng như yêu cầu về mức độ kiểm soát rủi ro của từng ngân hàng mà việc mở tài khoản bằng phương thức eKYC cũng có những khó, dễ khác nhau.

Hợp đồng điện tử VNPT eContract giá tốt

Lợi ích khi sử dụng e-KYC

Trong thời đại công nghệ số như hiện nay, eKYC được sử dụng 100% trong tất cả các ngân hàng nhằm thu hút khách hàng. Theo đó, eKYC còn giúp rút ngắn thời gian xác minh, tiết kiệm thời gian, chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng.

Lợi ích của eKYC là gì? eKYC là một hình thức của quá trình KYC được chuyển đổi số

Lợi ích của eKYC đối với khách hàng

eKYC được sinh ra nhằm giúp người dùng giảm tối đa thời gian và công sức khi mở tài khoản online mà không cần đến ngân hàng. Theo đó, khách hàng có thể mở thẻ online, chuyển tiền online mà không cần đứng xếp hàng chờ đợi tại ngân hàng.

Ngoài ra, eKYC sẽ định danh online bằng phương thức điện tử như xác thực sinh trắc học, nhận diện người dùng qua AI, đối chiếu thông tin cá nhân được liên thông với cở sở dữ liệu tập trung định danh khách hàng… thông qua việc đối soát vân tay trên CMND và dấu vân tay thực của khách hàng.

Với công nghệ eKYC, khách hàng chỉ mất vài phút định danh điện tử thay vì xác minh danh tính dựa trên giấy tờ mà bạn có thể mất nhiều thời gian để chờ đợi cũng như điền vào các biểu mẫu, giấy tờ,… Giờ đây, người dùng có thể hoàn thành thủ tục một cách tự động trực tuyến mà không cần can thiệp thủ công.

Lợi ích của eKYC đối với ngân hàng

Bên cạnh những lợi ích của người dùng, eKYC cũng góp phần tiết kiệm chi phí, giúp tăng hiệu suất làm việc và tạo điều kiện cho ngân hàng chăm sóc và phục vụ khách hàng một cách tốt nhất.

Vậy trong lĩnh vực ngân hàng, lợi ích của eKYC là gì? Là một ứng dụng thiết yếu, ngân hàng cần chuyển đổi trong thời đại công nghệ số 4.0 này. Các ngân hàng tại Việt Nam và toàn cầu hiện đang chạy đua trong cuộc chiến giành thị phần cho dịch vụ ngân hàng số, tại ngân hàng đó phát triển. Khi sử dụng eKYC khách hàng sẽ cảm thấy như một chi nhánh thu nhỏ trong điện thoại, ứng dụng ngân hàng số hoá tất cả các hoạt động của ngân hàng truyền thống, bao gồm các thủ tục định danh khách hàng.

Ngoài ra, eKYC giúp các ngân hàng tiết kiệm nguồn nhân lực và chi phí nhân sự. Dữ liệu eKYC có thể truyền theo thời gian thực mà không cần can thiệp bất kì sự thủ công nào, đồng thời quá trình xác minh và phát hành không mất quá nhiều thời gian. Nhờ vậy, ngân hàng có thể tiết kiệm một mức chi phí khá cao.

Hợp đồng điện tử Viettel – Giải pháp ký kết không giấy tờ

Hình thức bảo mật cao của eKYC là gì?

Để đảm bảo tính bảo mật cao nhất của khách hàng, eKYC sử dụng một số hình thức như sau:

eKYC mang nhiều phúc lợi thực tế cho cả ngân hàng và khách hàng 

• Sử dụng username (Tên đăng nhập) và mật khẩu: Đây là hình thức phổ biến, và hầu như ngân hàng nào cũng có. Phương pháp tối ưu đơn giản nhất với tất cả tài khoản ngân hàng hiện nay. Khách hàng có thể tạo tài khoản đăng nhập trực tuyến để sử dụng tài khoản của mình.
• Sử dụng dấu vân tay hoặc Face ID: Khách hàng không còn quá xa lạ với công nghệ xác minh danh tính khách hàng qua vân tay hoặc khuôn mặt Face ID mỗi khi đăng nhập vào một tài khoản nào đó. Với eKYC, bạn nên thiết lập ngay từ đầu khi đăng nhập sẽ giúp cho những lần đăng nhập tiếp theo được thuận tiện hơn.
• Mã xác thực OTP: Đây được coi là cách xác minh hiện đại. Bởi đây là phương pháp có tính bảo mật cao nhất mà không chỉ ngân hàng mà các ứng dụng khác đều sử dụng được.

Quy trình triển khai eKYC như thế nào?

e-KYC giúp quá trình xác minh danh tính của khách hàng được thực hiện ngay lập tức, mọi lúc mọi nơi, làm gia tăng tỉ lệ khách hàng sử dụng dịch vụ cao hơn. Khách hàng chỉ mất khoảng 3 – 5 phút để hoàn tất xác minh đăng kí tài khoản.

Quy trình triển khai eKYC là gì? eKYC cho phép xác minh danh tính khách hàng thông qua kiểm tra sinh trắc, nhận diện khách hàng qua AI

Hiện nay, quy trình triển khai eKYC thường được thực hiện trong 3 bước như sau:

• Bước 1: Xác minh tài liệu: Chụp ảnh trước và sau giấy tờ khách hàng muốn xác minh. Các giấy tờ thường được sử dụng để xác minh danh tính là CMND/CCCD, giấy phép lái xe, hộ chiếu,…
• Bước 2: Trích xuất các thông tin khách hàng tự động nhớ OCR. Công nghệ OCR của FPT.AI được thiết lập trên nền tảng Trí tuệ nhân tạo, cho kết quả chính xác lên đến 98% đối với các giấy tờ thường gặp như CCCD/CMND, hộ chiếu, giấy phép lái xe,… Khách hàng có thể kiểm tra và chỉnh sửa các thông tin sau khi máy trích xuất.
  Ngoài ra, nếu khách hàng muốn sử dụng các dịch vụ có tính bảo mật cao như mở thẻ tín dụng, mở tài khoản chứng khoán, mở tài khoản bảo hiểm,.. Thì sẽ cần xác minh nhiều thứ hơn như: Hộ khẩu, hợp đồng lao động, sao kê lương,… Tuỳ vào từng ngân hàng, tổ chức tài chính, khách hàng buộc phải thực hiện đúng theo quy định mà ngân hàng đề ra, nhằm đảm bảo khách hàng đủ yêu cầu sử dụng dịch vụ đó.
• Bước 3: Bên phía khách hàng cũng sẽ phải đối chiếu người thật với giấy tờ tuỳ thân bằng cách chụp hình selfie hoặc video. Nếu kết quả không trùng khớp, khách hàng buộc phải xác minh lại.
  FPT.AI sở hữu các công nghệ cao để xác minh tính chính xác cao như Facematch, Liveness detetion,… đảm bảo tính bảo mật thông tin, chống giả mạo.

Công nghệ tích hợp trong quy trình eKYC là gì?

Trong thời đại 4.0 eKYC được xem là giải pháp của các ngân hàng nhằm áp dụng thu hút khách hàng. Theo đó, eKYC còn là giải pháp rút ngắn thời gian xác minh, tiết kiệm thời gian và chi phí. Ngoài ra, còn giúp nâng cao hiệu quả làm việc của ngân hàng.

Sử dụng Face ID để xác minh danh tính mỗi khi đăng nhập vào tài khoản ứng dụng nào đó hay mở khóa điện thoại thông minh

Video Call

eKYC thiết lập qua Video Call cho phép nhân viên giám định tương tác với người dùng một cách chân thực, với độ tin cậy cao, giống như quy trình nhận dạng và xác minh khuôn mặt như bình thường.

Với việc đưa Video Call vào eKYC, quy trình tiếp nhận được thay đổi rõ ràng có rất nhiều sự thay đổi từ những quy trình rườm ra, tốn nhiều thời gian sang quy trình tối ưu, nhanh chóng, và đặc biệt an toàn. Khách hàng có thể đăng kí các tài khoản trực tuyến từ bất kì thiết bị nào mà không cần đến các chi nhanh giao dịch, thời gian làm việc nhanh chóng có thể từ 3 tuần – 3 phút. Ngoài ra, quy trình này vẫn được đảm bảo an toàn.

Face Matching

Face Matching là một phương pháp xác minh hoặc xác định danh tính của một cá nhân bằng cách sử dụng khuôn mặt của họ. Phương pháp này được sử dụng để xác minh người trong ảnh, trong video hoặc ngoài đời thực.

OCR

OCR (Optical Character Recognition) là công nghệ nhận dạng ký tự quang học được ra đời từ những năm 90 của thế kỷ trước. Ngân hàng là một trong những lĩnh vực được áp dụng công nghệ này nhiều nhất.

Sử dụng công nghệ OCR trong các ngân hàng đã tạo ra một sự thay đổi trong cuộc cách mạng về số hoá tài liệu diễn ra ở tốc độ cao và quy mô lớn, giảm tải cho một lượng lớn công việc giờ hành chính. OCR chuyên dùng để đọc text ở file ảnh, do đó nó được biết đến là công cụ kỹ thuật số chuyên nhận dạng các ký tự, chữ viết tay, chữ đánh máy, hay công nghệ này chuyên dùng để truyền tải, nhập dữ liệu. OCR có khả năng xử lý nhiều dạng tài liệu khác nhau: hộ chiếu, hóa đơn, tài liệu, danh thiếp,…

Ekyc Techcombank là gì? eKYC yêu cầu khách hàng chụp ảnh chân dung bản thân (hình selfie) hoặc selfie video để xác minh danh tính

Liveness Detection

Công nghệ Liveness Detection chống lại sự tấn công, đánh cắp thông tin người dùng bởi có sự xác nhận thời gian thực mà việc xác nhận sinh trắc diễn ra là chính chủ chứ không phải là giả mạo – là tính năng có thiết kế hiệu quả cao mà người dùng có thể tương tác với các hệ thống xác thực.

E- Signature

E- Signature (Chữ ký điện tử) có nghĩa là được sự đồng ý một cách hợp pháp để phê duyệt trên các tài liệu hoặc biểu mẫu điện tử. Nó có thể thay thế một chữ ký viết tay trong mọi quy trình khác. Chữ kí điện tử cho phép ngân hàng xử lý thủ tục trực tuyến hoàn toàn. Công nghệ này giúp ngân hàng tập trung vào việc thu hút khách hàng tốt hơn. Chữ ký điện tử đảm bảo các thủ tục được xử lý tốt hơn, nhanh hơn cho phép khách hàng ký tài liệu từ mọi lúc, mọi nơi và trên tất cả thiết bị. Nó cũng tăng tốc độ giao dịch giúp đảm bảo trải nghiệm của người dùng.

Fraud Detection

Fanud Detection là hệ thống phần mềm hỗ trợ phát hiện và ngăn chặn trường hợp gian lận giúp tạo ra trải nghiệm tuyệt vời của người dùng.

Giải pháp hợp đồng điện tử Mobifone

Bài viết trên đây, CGV Telecom đã giải thích về eKYC là gì? Lợi ích mà eKYC mang lại cho doanh nghiệp và người dùng như thế nào? Sử dụng eKYC đem lại cho người dùng cảm giác nhanh chóng, thuận lợi mà vẫn đảm bảo hiệu quả thông tin. Do đó, eKYC đang là sự lựa chọn tuyệt vời nhất cho các doanh nghiệp. Nếu các cá nhân và doanh nghiệp có nhu cầu tìm hiểu kỹ hơn về eKYC là gì hoặc dịch vụ eKYC dành cho doanh nghiệp thì có thể liên hệ ngay với CGV Telecom chúng tôi.

CGV Telecom